Bli av med spelskulder

5 steg för att bli av med spelskulder

1. Sluta ackumulera nya spelberoende skulder (sluta spela, och köpa saker)
2. Lista alla dina skulder och personliga lån (få en överblick)
3. Lista dina tillgångar och intäkter
4. Prioritera dina skulder (spelskulds strategier)
5. Skriv ner saker du kan göra för att minska räntorna och maximera dina avbetalningar

Vilka inkomster och resurser har du?

Hittills har vi pratat om att bli fri från skuldhantering av spel och problemet med att sluta ackumulera nya skulder och lista allt du är skyldig. Nu är det dags att lista dina resurser och medel för att börja betala av spelskulden. Gör en lista på de tillgångar och inkomster du har som du kan använda för betalningsplanen:

• Lön
• Har du något du kan sälja?
• Kan du byta ner dig mot något billigare (t ex en dyr bil mot en billigare bil) och använda mellanskillnaden för att betala av spel skulderna.

Människor fokuserar ofta på de negativa egenskaperna hos problemspelare. MEN, för att upprätthålla ett spelproblem är en problemspelare ofta mycket kreativ och påhittig! Vi tror att du har fler positiva egenskaper än du ger dig själv kredit för. Ju mer pengar du kan generera, desto snabbare kommer du att kunna betala tillbaka dina lån och reparera de negativa konsekvenserna av spelandet.

#SpelInteEttAlternativ, #Varning – Att besöka onlinespelssajter eller sportbetta är inte skuldhantering. Vi vet att spel kommer att vara frestande – Du, liksom många andra, kommer mer än en gång att tänka att en stor vinst skulle lösa allt. MEN DET ÄR INTE SANT! Fråga dig själv vad som hände de gånger du vann. Slutade du spela då eller fortsatte du tills du inte hade några pengar kvar? För någon med ett spelberoende har spelandet inget att göra med att vinna längre. En problemspelare kommer bara att fortsätta spela tills hen förlorat allt igen.

Vad kan du göra för att generera mer pengar?

• Ta ett extra arbetspass?
• Har du något du kan sälja?
• Kan du ta ett andra jobb? Eller göra frilansarbete?
• Finns det någon chans att du kan få en löneförhöjning på ditt nuvarande jobb?
• Vad är du bra på som kan generera värde för andra människor?

Tips – Minska dina kostnader

Ett annat sätt att förbättra ditt kassaflöde är att minska dina kostnader. Här är 11 saker du kan göra för att sänka dina levnadskostnader så att du kan använda en större del av din inkomst till att betala av ditt spelskuld.

• Budget: Skapa och håll dig till en budget för att tydligt förstå dina inkomster och utgifter.
• Matvaror: Laga mat hemma oftare och planera måltider för att minska impulsköp.
• Småsaker: Stäng av lampor när de inte används, dra ut elektronik ur uttaget och använd energieffektiva apparater för att sänka räkningarna.
• Transport: Använd kollektivtrafik, samåkning, cykla eller gå istället för att köra själv.
• Shopping: Köp varor i bulk, på rea eller secondhand. Undvik impulsköp.
• Prenumerationer: Avsluta oanvända medlemskap och prenumerationer som gym, streamingtjänster, tidskrifter, etc.
• Underhållning: Njut av gratis eller billig underhållning såsom parker, bibliotek eller lokala communityevenemang.
• Bostad: Överväg att skaffa en rumskamrat eller flytta till ett mindre boende.
• Försäkring: Jämför priser för att hitta de bästa försäkringarna för hälsa, hem och bil.
• Mobiltelefonabonnemang: Byt till ett billigare mobilabonnemang eller använd familjeplaner.
• Gör-det-själv: Sköt om ditt hem och din bil själv för grundläggande underhåll.
• Hälsa: Utöva förebyggande sjukvård för att undvika höga sjukvårdsräkningar i framtiden.
• Kläder: Köp klassiska plagg som är lätta att matcha och som håller länge.

Lavinsmetoden – Börja med den dyraste skulden

När du bedömde din ekonomiska situation ovan listade du alla spelskulder. Med Lavinsmetoden sorterar du skulderna efter räntesatserna, börjande med den högsta. Fördelen med den här metoden är att du snabbt minskar den totala kostnaden för dina skuldproblem. Med en fast månadsbetalning går en större del av betalningen till att betala av skulderna varje månad. Kom ihåg att betala kostnaderna för skulden inte minskar själva skulden. Så att se kostnaden minska kan vara en stor motivationshöjare för att fortsätta.

Snöbollsmetoden – Börja med att rensa den minsta skulden

Den finansiella gurun Dave Ramsey är en stor förespråkare för Snöbollsmetoden för att bli av med spelskulder. Även om logiken förespråkar lavinsmetoden och börja med de dyraste skulderna, tror Dave Ramsey på små, snabba vinster för att komma igång. Med Snöbollsmetoden sorterar du skulderna efter storlek. Du listar den minsta spelskulden först. Fördelen med Snöbollsmetoden är att den kan rensa ditt första, andra och tredje spelberoende skuld relativt snabbt. Du kan kanske betala av det första lilla lånet direkt genom att organisera dina inkomster och resurser. Snöbollsmetoden är ett bra val för att stimulera din motivation.

• Fira varje betald spelberoende skuld! Skapa en ritual eller ceremoni för att hylla dig själv för att ha betalat av en skuld på din lista. Använd din fantasi. Vissa tycker om att riva sönder skulddokumentet; andra sätter eld på det eller slänger det i en speciell papperskorg. Fira varje betald spelskuld som en seger, något att vara stolt över. Du tar ansvar för de ekonomiska konsekvenserna av spelproblemen och tar ett steg närmare en skuldfri och spelfri tillvaro.
• Betala nya räkningar i tid! Innan du startar snöbolls- eller lavinmetoden måste du vara uppdaterad med dina räkningar. Se till att betala räkningar för el, vatten, boende och kreditkort. (Vi rekommenderar att helt sluta använda kreditkort framöver.) Genom att hålla dig uppdaterad med dina nuvarande räkningar samlar du inte på dig mer skulder och det blir lättare att fokusera på din betalningsplan.

• Betala mer än en gång i månaden. Vissa betalar en fast månadssumma, och det är bra att se till att du betalar åtminstone en gång i månaden. Men om du får möjlighet att betala mer under månaden, tveka inte att göra det. Det är lätt att bli frestad att köpa något för de extra pengarna. Genom att skapa en vana att betala mer än en gång i månaden blir det lättare att motstå frestelsen att spendera de extra pengarna så fort du får dem. WOW, var stolt över dig själv för varje extra betalning du gör!
• Betala mer än minimibeloppet. Du kan minska din skuld och spara på räntekostnader genom att konsekvent betala mer än det minimibelopp som krävs varje månad. Idén är att göra regelbundna extra inbetalningar, vilket hjälper till att snabba på återbetalningsprocessen av lånen.
• Buffert för oväntade utgifter. Avsätt lite pengar till en nödfond. Fondmedlen kan täcka oväntade utgifter som ett tandläkarbesök eller bilhaveri.

• GÖR – Heja på dem och var där om de behöver någon att prata med.
• GÖR – Hjälp dem att förstå ekonomiska termer.
• GÖR – Hjälp dem utforska alternativ för skuldlättnad och lösningar på spelskulder.
• GÖR – Hjälp dem att konsolidera lån för att minska räntan.
• GÖR – Om du vill, kan du erbjuda dig att ta över den finansiella kontrollen genom att få personen med spelproblemet att sätta in sin lön på ditt konto. På så sätt kan du se till att månadens skuldbetalningar görs först.
• GÖR – Hjälp dem att hitta ideella kreditrådgivningsbyråer för att få stöd. T ex hos kommunen.
• GÖR – Utforska alternativ för att hjälpa dem att övervinna sitt spelberoende. Delta exempelvis med dem på QuitGamble.com eller uppmuntra dem att besöka stödgrupper som Gamblerse Anonymous.

• GÖR INTE – Betala aldrig deras skulder! Ge dem inte någon skuldlättnad för spel för att vara hjälpsam. De måste betala sina skulder själva. Att ta ansvar för sina handlingar relaterade till spelberoendet är kritiskt för att de ska kunna sluta spela.
• GÖR INTE – Låna aldrig ut pengar till dem. Även om det låter som en bra idé och du har goda avsikter, är det att låna ut pengar till någon med spelproblem ett sätt att möjliggöra deras spelberoende.

I vissa fall kan skuldberget vara för stort. När skuldkostnaderna är högre än vad du kan betala varje månad behöver du överväga andra alternativ, inklusive skuldförlikning, konkurs på grund av spelberoende och skulduppskov. Det här är sätt att minska skulderna genom att förhandla med dina långivare.

Vad är skuldförlikning för spelskulder?

Skuldförlikning är en process där du förhandlar med dina långivare om att betala en engångssumma som är mindre än det totala belopp du är skyldig. Det kan hjälpa dig att bli av med din skuld snabbare och för mindre pengar. Det kan dock skada ditt kreditbetyg, leda till samtal från kronofogden och potentiella skattekonsekvenser eftersom eftergivna skulder kan betraktas som inkomst. Det är rekommenderat att överväga alla alternativ, inklusive skuldrådgivning eller en skuldförvaltningsplan, och att konsultera en finansiell rådgivare innan du går vidare med skuldförlikningar.

Skuldsanering Spelberoende

Skuldsanering spelberoende är en juridisk process för de med ohållbara skulder. Processen inleds med en ansökan till Kronofogdemyndigheten, där den skuldsatte detaljerat redogör för sin ekonomi. Kronofogden utreder sedan om personen uppfyller kriterierna för spelberoende skuldsanering, exempelvis genom att granska den ekonomiska situationen och tidigare beteendemönster. Om villkoren anses uppfyllda, skickas ärendet vidare till tingsrätten som fattar beslut om spelberoende skuldsanering.

En godkänd ansökan resulterar i en skuldsaneringsplan, oftast på fem år, där den skuldsatte lever på en stram budget och använder eventuellt överskott för att betala av skulderna. Efter avslutad och korrekt genomförd skuldsaneringsplan efterskänks de kvarvarande skulderna. Processen påverkar den skuldsattes kreditvärdighet negativt under en längre tid och bör ses som en sista utväg. Det är viktigt att söka rådgivning och noggrant följa den uppsatta planen.

Vad är skulduppskov för spelskulder?

Skulduppehåll innebär att du temporärt stoppar dina lånebetalningar, vilket ger lättnad under ekonomiskt svåra tider. Observera dock att räntan kan fortsätta att ackumuleras under detta uppehåll. Konsultera alltid din långivare för deras specifika villkor.

Skulduppskov är ett alternativ till skuldförlikningar. Det kan ge dig lite extra tid att komma på fötter igen genom att betala av andra dyrare skulder. För att förbättra dina chanser att få en förlikning eller uppehåll måste du aktivt arbeta med ditt spelberoende. Vi rekommenderar starkt att du läser guiden om återfall i spelberoende, särskilt delen om självempati. Det hjälper dig att förstå vad spelandet gör för dig och varför du har agerat som du har gjort.

Spelberoende och konkurs

Sista utvägen är att ansöka om personlig konkurs. En domstol har möjlighet att förklara en individ som inte längre kan täcka sina finansiella åtaganden i personlig konkurs.

Individen som hamnar i konkurs benämns som gäldenär och förlorar kontrollen över sin egendom till förmån för konkursboet. Konkursboet består av de tillgångar som övergår till konkursförvaltaren vid konkursen av en privatperson. Det är ej tillåtet att avyttra eller skänka bort tillhörigheter, likaså att använda medel från konkursboet för att reglera skulder.

Gäldenären är inte befogen att ingå avtal som påverkar de ekonomiska förhållandena. Det är upp till konkursförvaltaren att avgöra vilken egendom och vilka summor pengar som gäldenären har rätt att behålla. Den part som ansöker om konkurs för någon annan kallas för borgenär.

I Sverige blir man inte av med sina spelskulder om man går i personlig konkurs.

En amerikansk studie visade att 20 % av personer med spelberoende hade ansökt om konkurs på grund av spelandet.