Como Pagar Dívidas de Jogo
Uma consequência comum do vício em jogos de azar é a dívida de jogo. É uma situação difícil, mas existem coisas que você pode fazer hoje para se erguer novamente. Na verdade, pagar sua dívida de jogo pode criar um senso de orgulho, remover a vergonha das coisas que você fez e ajudar a restaurar seus relacionamentos pessoais. Este guia explica conceitos-chave sobre dívidas, estratégias de pagamento e ferramentas de apoio que podem impulsionar você a pagar as dívidas de jogo mais rapidamente.
Uma História de Sucesso
#Sucesso #SemDívidas – Vamos começar ouvindo a inspiradora história de sucesso de Adrian, que pagou uma dívida de $50.000 através de dedicação e forte motivação. Vamos dar início a este guia sobre dívidas de jogo ouvindo sua história. #Vídeo (vídeo de 2 minutos)
Você não está sozinho(a)! Entre os jogadores problemáticos nos EUA, mais de 84% têm dívidas de jogo. A dívida média gerada varia entre $10.000-$50.000. Jogadores compulsivos têm problemas de dívida com uma média de $15.000. Apenas 15% das pessoas com um transtorno de jogo estão livres de dívidas. Vamos tornar você livre de dívidas!
#AssumirResponsabilidade, #CriarOrgulho, #PassoImportante – Lidar com suas dívidas de jogo é uma parte importante para parar de jogar. Assumir responsabilidade financeira pessoal é essencial. Não deixe que ninguém pague seus empréstimos.
#Aviso – Você pode experienciar dor mental ao listar e compilar suas dívidas. #EstejaCiente de que isso pode desencadear alguns impulsos para jogar. Pode parecer loucura, mas para um cérebro viciado em jogos de azar, jogar se tornou a maneira (uma solução) para aliviar a dor.
Dívida de Jogo – Entendendo Conceitos Financeiros
Quanto maior a dívida, maior a taxa de juros, maior a parte da parcela que vai para o pagamento de juros e mais tempo levará para quitar a dívida.
Exemplo:
Quanto tempo você levará para pagar uma dívida de jogo de $15.000 se a taxa de juros for de 8% e suas prestações forem de $400/mês?
Neste exemplo, as prestações incluem o pagamento inicial e a taxa de juros. Vamos começar convertendo a taxa de juros anual em uma taxa mensal: 8% ao ano é cerca de 0,67% ao mês.
Para determinar quanto tempo levará para pagar seu empréstimo, você precisará calcular o juro de cada mês e subtrair seu pagamento para determinar quanto ainda deve.
Vamos dar uma olhada nos primeiros meses, como exemplo:
- Início: $15.000 • Mês 1: ($15.000 * 0,0067) + $15.000 – $400 = $14.705
- Mês 2: ($14.705 * 0,0067) + $14.705 – $400 = $14.408,33
- Mês 3: ($14.408,33 * 0,0067) + $14.408,33 – $400 = $14.109,55
E assim por diante…
Observe como o custo da taxa de juros está diminuindo a cada mês!
- Mês 1: ($15.000 * 0,0067) = $100,5
- Mês 2: ($14.705 * 0,0067) = $98,5
- Mês 3: ($14.408 * 0,0067) = $ 96,6
Isso significa que você pagará o empréstimo mais rápido a cada mês.
Se você continuar pagando $400 por mês, levará aproximadamente 42 meses (3,5 anos) para pagar totalmente a dívida de jogo de $15.000.
Aprendizado-chave para pagar empréstimos pessoais, cartões de crédito e dívidas de jogo mais rápido:
- minimize a taxa de juros (custo);
- maximize a quantia de cada prestação (pagando).
- Taxa de Juros: é como uma taxa que você paga por pegar dinheiro emprestado. Digamos que você pegue emprestado $100 de um banco, e o banco cobra uma taxa de juros de 5%. Isso significa que você deve devolver os $100 que pegou emprestado, mais um extra de $5 (5% de $100) pelo serviço de emprestar o dinheiro. Pagar juros não diminui suas dívidas de cartão de crédito. A taxa de juros é apenas o custo de obter os cartões de crédito. Em geral, as pessoas falam sobre taxas de juros em uma base anual (a menos que seja especificado de outra forma).
- Juros sobre Juros (Juros Compostos): quando você deve juros tanto sobre o empréstimo original, quanto sobre os juros já adicionados. Por exemplo, se você pegar emprestado $1.000 com uma taxa de juros anual de 5% e não pagar por dois anos, você deverá mais do que $1.000 mais dois anos de juros simples. Após o primeiro ano, você deve $1.050 (os $1.000 originais, mais $50 de juros). No segundo ano, você deve juros sobre os $1.050 completos, não apenas sobre os $1.000 originais. Então, você deve $1.102,50 no final do segundo ano. Os $2,50 extras são os juros sobre os juros do primeiro ano.
- Prestações: são pagamentos regulares, geralmente mensais, que você faz para reembolsar uma quantia maior de dinheiro ao longo do tempo. Por exemplo, quando você compra um carro ou uma casa, muitas vezes você faz um empréstimo e paga em quantias menores ao longo de vários anos. Cada um desses pagamentos mensais menores é chamado de prestação. Cada prestação diminui sua dívida.
- Suspensão de um Empréstimo: é como se o credor estivesse pressionando “pausa” no seu empréstimo. Você para temporariamente de fazer pagamentos, geralmente porque está enfrentando dificuldades financeiras. É uma pausa de curto prazo para ajudar você a recuperar a saúde financeira, não um cancelamento — você ainda deve dinheiro.
- Calcular o Custo Mensal dos Juros: para determinar quanto de juros você será cobrado mensalmente por um empréstimo ou saldo de cartão de crédito. Suponha que você deva $1.000 com uma taxa de juros anual de 12%. Primeiro, você converteria a taxa de juros anual em uma taxa mensal dividindo-a por 12; então, 12% ao ano se torna 1% ao mês. Em seguida, você multiplicaria essa taxa pela quantia que deve para determinar o juro mensal. Neste caso, seria $1.000 * 1% = $10. Então, seu custo mensal de juros seria $10.
Passos para pagar dívidas de jogos de azar
- Pare de acumular mais dívidas (pare de jogar, corte gastos/cartões de crédito)
- Liste todas as dívidas e empréstimos pessoais (avaliar sua situação financeira)
- Liste seus ativos e rendimentos (seus recursos)
- Priorize as dívidas (estratégias de dívida de jogo)
- O que você pode fazer para reduzir as taxas de juros e maximizar os pagamentos?
Pare de Jogar – Sem mais dívidas
O QuitGamble.com é uma plataforma on-line de apoio para indivíduos que desejam parar de jogar. Com mais de 5.000 membros, a comunidade oferece recursos, apoio e um espaço para compartilhar experiências e desafios.
No QuitGamble, Nós Oferecemos:
- Compreensão dos Hábitos de Jogo: ganhe insights sobre o que seus hábitos de jogo fazem por você e como eles afetam sua vida.
- Trabalho com as Causas Subjacentes: identifique e lide com as causas subjacentes do seu vício em jogo.
- Apoio e Desafio na Comunidade: participe de uma comunidade que fornece apoio, desafios e incentivos em sua jornada para parar de jogar.
Guias Recomendados:
Avalie Sua Situação Financeira – Liste Todas as Dívidas
Você está de parabéns por ter chegado tão longe neste guia para pagar dívidas de jogo! Agora, é hora de começar a listar todas as dívidas que você tem. Se você achar difícil fazer isso sozinho(a), pode pedir ajuda a alguém. Tipos comuns de dívidas de jogo para um jogador compulsivo incluem:
- dívidas de cartão de crédito;
- contas bancárias no vermelho;
- empréstimos de dia de pagamento / empréstimo teste;
- empréstimos bancários;
- empréstimos de amigos/familiares;
- empréstimos de agiotas;
- adiantamentos em dinheiro;
- dívidas não garantidas, como médicas, aluguel, contas de serviços públicos.
Certifique-se de listar todas as pessoas e organizações a quem você deve, incluindo o montante, as taxas de juros e a data de vencimento para o pagamento. LISTE TUDO!
Além da dívida não garantida, você também pode ter um empréstimo dando como garantia algum bem, como a casa, ou pode ter encontrado maneiras de jogar com dinheiro de fundos de aposentadoria ou outras finanças pessoais. Sugerimos que você também os liste. Eles são muito importantes para serem esquecidos!
Algumas dívidas de jogo também podem vir de atividades ilegais, como tirar dinheiro de contas conjuntas do cônjuge, “roubar dinheiro no trabalho” e emitir cheques sem fundos. Em um estudo com membros do Jogadores Anônimos, 63% admitiram ter emitido cheques sem fundos devido à falta de recursos, e mais de 30% confessaram roubos em seus locais de trabalho. Adicione esses valores e pessoas à lista também!
Talvez você tenha jogado por mais de uma década e há algumas dívidas das quais você se esqueceu. Se você não tem certeza se encontrou todas as dívidas, pode fazer um relatório de crédito. Muitas empresas on-line se oferecem para fazer um relatório de crédito para você, mediante uma taxa.
Aqui está um modelo que você pode baixar[1] . No modelo, você pode calcular automaticamente seu fluxo de caixa mensal e custo de juros. Assim, você pode ver qual fluxo de caixa mensal precisa ter.u can see what monthly cash flow you need to have.
Quais são suas rendas e recursos?
Até agora, falamos sobre se libertar da gestão de dívidas de jogo e do problema de parar de acumular novas dívidas e listar tudo o que você deve. Agora, é hora de listar os recursos e meios para começar a limpar a dívida de jogo. Faça uma lista dos ativos e rendas que você tem e que pode usar para o plano de pagamento:
- salário;
- algo que você pode vender.
Muitas vezes, as pessoas se concentram nas qualidades negativas dos jogadores problemáticos. MAS, para sustentar um problema de jogo, um jogador problemático é muitas vezes muito criativo! Acreditamos que você é mais criativo(a) do que imagina. Quanto mais dinheiro você puder gerar, mais rápido poderá pagar seus empréstimos e reparar as consequências negativas do jogo.
#JogoNãoéUmaOpção, #Alerta – Visitar sites de jogos de azar ou apostas esportivas não é uma gestão de dívidas. Sabemos que o jogo será tentador — você, como muitos outros, pensará mais de uma vez que um grande prêmio resolveria tudo. MAS ISSO NÃO É VERDADE! Basta perguntar a si mesmo(a) o que aconteceu nas vezes em que você ganhou. Você parou de jogar ou continuou até não ter mais dinheiro? Para alguém com vício em jogos de azar, jogar não tem mais nada a ver com ganhar. Um jogador problemático apenas continuará jogando.
O que você pode fazer para gerar mais dinheiro?
- Pegar um turno extra?
- Tem algo que possa vender?
- Pode conseguir um segundo emprego? Ou fazer alguns trabalhos freelancers?
- Há alguma chance de conseguir um aumento no seu trabalho atual?
- No que você é bom(boa), que pode gerar valor para outras pessoas?
Dicas – Reduza seus custos
Outra maneira de melhorar seu fluxo de caixa é diminuindo seus gastos. Aqui estão 11 coisas que você pode fazer para reduzir seus custos de vida para que possa gastar uma parte maior do seu salário quitando sua dívida de jogos.
- Orçamento: crie e siga um orçamento para entender claramente sua receita e despesas.
- Alimentação: cozinhe em casa mais frequentemente e planeje as refeições para reduzir compras impulsivas.
- Serviços públicos: apague as luzes quando não estiverem em uso, desconecte eletrônicos e use aparelhos eficientes para reduzir contas.
- Transporte: use transporte público, compartilhe carona, ande de bicicleta ou a pé, em vez de dirigir sozinho(a).
- Compras: compre itens em grande quantidade, em promoção ou usados. Evite compras por impulso.
- Assinaturas: cancele associações e assinaturas não usadas, como academia, serviços de streaming, revistas, etc.
- Entretenimento: aproveite entretenimento gratuito ou de baixo custo, como parques, bibliotecas ou eventos da comunidade local.
- Moradia: considere ter um(a) colega de quarto ou mudar-se para um espaço menor.
- Seguro: pesquise as melhores tarifas de seguros de saúde, casa e carro.
- Plano de celular: troque por um plano de celular mais barato ou use planos familiares.
- Faça Você Mesmo(a): cuide da manutenção básica da sua casa e carro.
- Saúde: pratique cuidados preventivos para evitar altas contas médicas no futuro.
- Roupas: compre peças clássicas que sejam versáteis e duráveis.
Estratégias de Pagamento – Plano de Gerenciamento de Dívidas
Vamos quitar essa dívida de jogos! Mais tarde, discutiremos opções de alívio de dívidas e possíveis soluções e acordos para dívidas de jogos. Mas, primeiro, vamos falar sobre algumas estratégias de planos de pagamento para quitar seus empréstimos pessoais. Motivação para seguir seu plano e orçamento é essencial; então, sugerimos algumas estratégias. Escolha a que melhor funciona para você.
O Método Avalanche – Comece com a Dívida Mais Cara
Quando você avaliou sua situação financeira, acima, listou todas as dívidas de jogos. No Método Avalanche, você organiza a dívida por taxas de juro, começando com a mais alta. A vantagem deste método é que você rapidamente diminui o custo geral dos seus problemas de dívida. Com um pagamento mensal fixo, uma parte maior vai para quitar as dívidas a cada mês. Lembre-se: pagar os custos da dívida não reduz a dívida, em si. Portanto, ver o custo diminuir pode ser uma grande motivação para continuar.
O Método Snowball (Bola de Neve) – Comece Quitando a Menor Dívida
O guru financeiro Dave Ramsey é um grande defensor do Método Bola de Neve para se escapar da dívida de jogos. Enquanto a lógica diz para seguir o Método Avalanche e começar pelas dívidas mais caras, Dave Ramsey acredita em pequenas vitórias rápidas para começar. No Método Bola de Neve, você organiza a dívida pelo tamanho. Liste a menor dívida de jogo primeiro. A vantagem do Método Bola de Neve é que ele pode liquidar sua primeira, segunda e terceira dívidas de apostas esportivas relativamente rápido. Você pode quitar o primeiro empréstimo pequeno diretamente, organizando sua receita e recursos. O Método Bola de Neve é uma boa escolha para estimular sua motivação.
Calculadora de Dívidas
- Quanto tempo até se livrar das dívidas de jogo?
- Qual é o custo mensal da dívida?
- Quanto pagar por mês para quitar uma dívida de $40 mil em 5 anos?[1]
Dicas Mestras – Blindando seu plano de pagamento
- Celebre cada dívida paga! Crie um ritual ou cerimônia para se elogiar por quitar uma dívida da sua lista. Use sua imaginação. Algumas pessoas gostam de rasgar o documento da dívida ao meio; outras o queimam ou o jogam em uma lixeira especial. Celebre cada dívida de jogo paga como uma vitória, algo do qual se orgulhar. Você está assumindo responsabilidade pelas consequências financeiras dos problemas com jogo e ficando mais próximo(a) de se livrar das dívidas de jogo.
- Mantenha suas contas em dia! Antes de começar o Método Bola de Neve ou Avalanche, você deve estar em dia com as contas. Certifique-se de pagar as contas de serviços públicos, empréstimos com garantia imobiliária e cartões de crédito (recomendamos não usar mais cartões de crédito a partir de agora). Mantendo suas contas em dia, você não acumulará mais dívidas e será mais fácil focar no seu plano de pagamento.
- Pague mais de uma vez por mês. Alguns pagam um valor fixo mensal, e é bom garantir que você pague pelo menos uma vez por mês. Mas, se tiver a oportunidade de pagar mais dinheiro durante o mês, não hesite em fazê-lo. É fácil ficar tentado a comprar algo com o dinheiro extra. Criando o hábito de pagar mais de uma vez por mês. É mais fácil resistir a gastar o dinheiro extra assim que você o recebe. UAU, orgulhe-se de cada pagamento extra que você faz!
- Pague mais do que o mínimo. Você pode reduzir sua dívida e economizar em juros pagando consistentemente mais do que o valor mínimo exigido mensalmente. A ideia é fazer pagamentos adicionais regularmente, o que ajuda a acelerar o processo de quitação do empréstimo.
- Reserva para Despesas Inesperadas. Separe algum dinheiro para um fundo de emergência. O fundo pode cobrir despesas inesperadas como uma conta médica ou avaria do carro.
Familiar – O que Fazer e Não Fazer
No guia sobre como se proteger de um cônjuge com vício em jogos de azar, aconselhamos como proteger suas finanças quando você vive com um vício em jogos. Uma dica é remover o acesso a quaisquer contas poupança conjuntas. Existem algumas coisas a considerar se você quiser ajudar alguém com um transtorno de jogo a lidar com suas dívidas. Aqui estão alguns o que fazer e o que não fazer:
- FAÇA – Aplauda-os e esteja lá se eles precisarem de alguém para conversar.
- FAÇA – Ajude-os a entender termos financeiros.
- FAÇA – Ajude a explorar opções de liquidação de dívidas e alívio de dívidas de jogo.
- FAÇA – Ajude a consolidar empréstimos para diminuir a taxa de juros.
- FAÇA – Se desejar, você pode oferecer-se para assumir o controle financeiro recebendo o salário da pessoa com problema de jogo na sua conta. Dessa forma, você pode garantir que os pagamentos mensais da dívida sejam feitos primeiro.
- FAÇA – Ajude-os a encontrar agências de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos para obter suporte.
- FAÇA – Explore opções para ajudá-los a superar o problema com jogos de azar. Por exemplo, junte-se a eles em QuitGamble.com ou incentive-os a visitar grupos de apoio como Jogadores Anônimos.
- NÃO FAÇA – Nunca pague as dívidas dele(a)! Não lhe dê nenhum alívio da dívida de jogo para ser útil. Ele(a) deve pagar por si mesmo(a). Assumir responsabilidade por suas ações compulsivas de jogo é crucial para que pare de jogar.
- NÃO FAÇA – Nunca empreste dinheiro para ele(a). Mesmo que pareça uma boa ideia e você tenha boas intenções. Emprestar dinheiro para jogadores problemáticos é uma forma de permitir o problema de jogo deles.
Outras Alternativas para Alívio de Dívidas de Jogos
Em alguns casos, o total da dívida é muito grande. Quando os custos da dívida são maiores do que o que você pode pagar por mês, é preciso considerar outras opções, incluindo acordos de dívidas, vício em jogos e falência, e obtenção de suspensão de dívida. Estas são maneiras de reduzir dívidas conversando com seus credores.
O que é um Acordo de Dívida de Jogos?
O acordo de dívida é um processo em que você negocia com seus credores para pagar uma quantia menor do que o valor total que deve. Pode ajudar você a liquidar sua dívida mais rapidamente e com menos dinheiro. No entanto, pode prejudicar seu score de crédito, levar a chamadas de cobrança e possíveis implicações fiscais, pois a dívida perdoada pode ser considerada renda. É aconselhável considerar todas as opções, incluindo aconselhamento de dívida ou um plano de gestão de dívidas, e consultar um consultor financeiro antes de proceder com acordos de dívida.
O que é Suspensão de Dívida de Jogos?
A suspensão da dívida interrompe temporariamente os pagamentos do seu empréstimo, oferecendo alívio durante dificuldades financeiras. No entanto, os juros ainda podem acumular durante essa pausa. Consulte sempre o seu credor para conhecer os termos específicos.
A suspensão da dívida é uma alternativa aos acordos de dívida. Pode dar algum tempo extra para você se reerguer, pagando outras dívidas mais caras. Para aumentar suas chances de conseguir um acordo ou suspensão, você deve trabalhar ativamente no seu problema com jogos. Recomendamos vivamente que leia o Guia de Recaída e[1] m Jogos, especialmente a parte sobre autoempatia. Isso ajudará a entender o que os jogos fazem por você e porque você agiu daquela forma.
Vício em Jogos e Falência
O último recurso é declarar falência. A falência ajuda indivíduos incapazes de liquidar suas dívidas, oferecendo um novo começo. Isso é feito vendendo ativos para cobrir as dívidas ou formulando um plano de pagamento. Um estudo estadunidense mostrou que 20% dos viciados em jogos declararam falência devido ao jogo.
Link?
Provedores de Ajuda para Dívidas de Jogos
Nenhum provedor de jogos, comissão de jogos ou empresas de jogos on-line licenciadas oferecerão ajuda para você se recuperar de dívidas de apostas esportivas[1] . Mas há apoio disponível.
It can be any kind of bet, right? In this case, it’s better to remove this word.
- QuitGamble.com: o principal foco do QuitGamble.com é ajudar pessoas que querem parar de jogar. Na comunidade, você encontrará milhares de membros que lutam contra dívidas. O vício em jogo pode ser solitário, mas você não está mais sozinho(a). Sinta-se à vontade para se juntar e fazer perguntas sobre como outras pessoas lidaram com suas dívidas.
- Agências de Aconselhamento de Crédito : algumas dessas organizações podem fornecer conselhos gratuitos sobre como gerenciar seu dinheiro e dívidas e ajudar você a desenvolver um orçamento. Elas também podem oferecer materiais educativos e oficinas gratuitas.
- Um Grupo de Apoio: grupos como o Jogadores Anônimos oferecem suporte de pessoas que enfrentam os mesmos problemas.
- Consultores Financeiros: eles podem ajudar a criar um plano para reduzir sua dívida e gerenciar suas finanças.
- Auxílio Legal: se sua dívida levou a problemas legais, você pode querer consultar um advogado.
Vamos nos libertar da sua dívida de jogo! Liste sua dívida, escolha uma estratégia de pagamento e comece a trabalhar nela. Você consegue! Se precisar de apoio no caminho, seja bem-vindo a se juntar a nós em QuitGamble.com
