Cómo Pagar Deudas de Juego
Una de las consecuencias más comunes de la adicción al juego es la deuda de juego. Es difícil, pero hay cosas que puedes hacer hoy para volver a ponerte de pie. De hecho, pagar tu deuda de juego puede crear un sentido de orgullo, eliminar la vergüenza de cosas que has hecho y ayudar a restaurar tus relaciones personales. Esta guía explica conceptos claves de deuda, estrategias de pago y herramientas de apoyo que pueden impulsarte a pagar la deuda de juego más rápido.
#Éxito #LibreDeDeudas – Comencemos escuchando la inspiradora historia de éxito de Adrián, quien pagó $50,000 en deuda a través de la dedicación y una fuerte motivación. Iniciemos esta guía sobre deudas de juego escuchando su historia. #Video (video de 2 minutos)
¡No estás solo! Entre los jugadores problemáticos en EE.UU., más del 84% tienen deudas de juego. La deuda promedio generada está entre $10,000-$50,000. Los jugadores compulsivos entre las mujeres jugadoras tienen problemas de deuda con un promedio de $15,000. Solo el 15% de las personas con un trastorno de juego están libres de deudas. ¡Vamos a hacerte libre de deudas!
#TomaResponsabilidad, #CreaOrgullo, #PasoImportante – Lidiar con tus deudas de juego es una parte importante para dejar de jugar. Tomar responsabilidad financiera personal es clave. No dejes que nadie más pague tus préstamos.
#Advertencia – Podrías experimentar un impacto negativo mental al comenzar a listar y compilar tu deuda. #TenCuidado de que puede desencadenar algunos impulsos de juego. Puede sonar loco, pero para un cerebro adicto al juego, el juego se ha convertido en la forma (una solución) de aliviar el impacto.
Deuda de Juego – Entendiendo Conceptos Financieros
Cuanto más alta sea la tasa de interés de liquidación de deudas, mayor parte de la cuota se destinará a pagar intereses y más tiempo llevará saldar la deuda.
Ejemplo:
¿Cuánto tiempo tomará pagar deudas de juego de $15,000 si la tasa de interés es del 8% y mis cuotas son de $400/mes?
En este ejemplo, las cuotas incluyen el pago inicial y la tasa de interés. Comencemos convirtiendo la tasa de interés anual a una tasa mensual: 8% por año es aproximadamente 0.67% por mes.
Para determinar cuánto tiempo te llevará pagar tu préstamo, necesitarás calcular el interés de cada mes y restar tu pago para determinar cuánto todavía debes.
Veamos los primeros meses como ejemplo:
- Inicio: $15,000
- Mes 1: ($15,000 * 0.0067) + $15,000 – $400 = $14,705
- Mes 2: ($14,705 * 0.0067) + $14,705 – $400 = $14,408.33
- Mes 3: ($14,408.33 * 0.0067) + $14,408.33 – $400 = $14,109.55
Y así sucesivamente…
Observa cómo el costo de la tasa de interés está disminuyendo cada mes.
- Mes 1: ($15,000 * 0.0067) = $100.5
- Mes 2: ($14,705 * 0.0067) = $98.5
- Mes 2: ($14,408 * 0.0067) = $ 96.6
Significa que pagarás el préstamo más rápido cada mes.
Si continúas pagando $400 mensuales, tomará aproximadamente 42 meses (3.5 años) para pagar completamente la deuda de juego de $15,000.
Aprendizaje clave para pagar préstamos personales, tarjetas de crédito y deudas de juego más rápido:
- Minimiza la tasa de interés. (Costo)
- Maximiza la cantidad de cada cuota. (Pago)
- Tasa de Interés: Esto es como una tarifa que pagas por pedir dinero prestado. Digamos que pides prestados $100 de un banco, y el banco te cobra una tasa de interés del 5%. Significa que debes devolverles los $100 que pediste prestados más un extra de $5 (el 5% de $100) por el servicio de prestarte el dinero. Pagar intereses no disminuye tus deudas de tarjeta de crédito. La tasa de interés es solo el costo de obtener las tarjetas de crédito. En general, las personas hablan de tasas de interés en una base anual (si no se especifica lo contrario).
- Interés sobre Interés (Interés Compuesto): Cuando debes interés tanto sobre el préstamo original como sobre el interés ya agregado. Por ejemplo, si pides prestados $1,000 a una tasa de interés anual del 5% y no los pagas durante dos años, deberás más de $1,000 más dos años de interés simple. Después del primer año, debes $1,050 (los $1,000 originales más $50 de interés). En el segundo año, debes interés sobre los $1,050 completos, no solo sobre los $1,000 originales. Entonces, al final del segundo año, debes $1,102.50. Los $2.50 adicionales son el interés sobre el interés del primer año.
- Cuotas: Estos son pagos regulares, generalmente mensuales, que realizas para devolver una suma mayor de dinero con el tiempo. Por ejemplo, cuando compras un coche o una casa, a menudo tomas un préstamo y lo devuelves en cantidades más pequeñas durante varios años. Cada uno de estos pagos mensuales más pequeños se llama una cuota. Cada cuota hace que tu deuda sea menor.
- Suspensión de un Préstamo: Esto es cuando el acreedor presiona «pausa» en tu préstamo. Temporalmente dejas de hacer pagos, generalmente porque estás teniendo dificultades financieras. Es un descanso a corto plazo para ayudarte a recuperar tu capacidad de pago financieramente, no una cancelación; todavía debes dinero.
- Calcular el Costo Mensual de Interés: Para determinar cuánto interés se te cobrará mensualmente por un préstamo o saldo de tarjeta de crédito. Supongamos que debes $1,000 con una tasa de interés anual del 12%. Primero, convertirías la tasa de interés anual en una tasa mensual dividiéndola por 12, así que el 12% anual se convierte en 1% mensual. Luego, multiplicarías esta tasa por la cantidad que debes para determinar el interés mensual. En este caso, sería $1,000 * 1% = $10. Entonces, tu costo de interés mensual sería $10.
Pasos para pagar deudas de juego:
- Detén la acumulación de más deudas (deja de jugar, reduce gastos/tarjetas de crédito).
Enumera todas las deudas y préstamos personales (evalúa tu situación financiera).
Lista tus activos e ingresos (tus recursos).
Prioriza la deuda (estrategias de deuda de juego).
¿Qué puedes hacer para reducir las tasas de interés y maximizar los pagos iniciales?
Dejar de Jugar
QuitGamble.com es una plataforma en línea para personas que quieren dejar de jugar. Te recomendamos especialmente que explores el sitio si tienes problemas con el juego en línea o en locales físicos, y eres más que bienvenido a unirte a nuestra comunidad con más de 5,000 miembros. En esencia, si quieres dejar de jugar y comprendes que tu comportamiento de juego hace algo por ti. En QuitGamble, te ayudamos a:
- Entender qué hacen tus hábitos de juego por ti.
- Ayudarte a trabajar con las causas subyacentes de la adicción al juego.
- Apoyarte y desafiarte en la comunidad.
Aquí hay algunas guías que creemos que encontrarás interesantes:
- Bloquearte de los casinos.
- Cómo dejar de jugar en 9 pasos.
- Cómo lidiar con la recaída en el juego.
- ¿Qué es la adicción al juego?
No podemos recuperar el tiempo perdido jugando, y el dinero perdido es un hecho que tampoco se puede recuperar. Pero detener el juego problemático es el primer paso para salir de la ruina financiera; mejorar tu puntaje de crédito y tus finanzas personales. ¡Dejemos el juego problemático en el pasado! Comienza con la guía de 9 pasos para dejar de jugar.
Evalúa tu situación financiera – Enumera todas las deudas
¡Has hecho un gran trabajo llegando tan lejos en esta guía de pago de deudas de juego! Ahora, es tiempo de empezar a enumerar todas las deudas que tienes. Si te cuesta hacerlo solo, puedes pedirle ayuda a alguien. Los tipos comunes de deuda de juego para un jugador compulsivo son:
- Deuda de tarjeta de crédito.
- Cuentas bancarias en descubierto.
- Préstamos de día de pago / Prueba de préstamo.
- Préstamos bancarios.
- Préstamos de amigos/familiares.
- Préstamo de prestamistas.
- Adelantos en efectivo.
- Deudas no garantizadas como médicas, de alquiler, facturas de servicios.
Asegúrate de listar a cada persona y organización a la que debes. Anota la cantidad, las tasas de interés y la fecha de vencimiento del pago.
Además de la deuda no garantizada, también podrías tener un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda o haber encontrado formas de jugar con dinero de fondos de jubilación u otras finanzas personales. Sugerimos que también los enumeres. ¡Son demasiado importantes para dejarlos pasar!
Algunas deudas de juego también pueden provenir de actividades ilegales como tomar dinero de cuentas conjuntas de un cónyuge, «robar dinero en el trabajo» y escribir cheques sin fondos. En un estudio de miembros de Jugadores Anónimos, el 63% ha admitido emitir cheques sin fondos suficientes, y más del 30% ha confesado robos en sus lugares de trabajo. ¡Agrega también estas cantidades y personas a la lista!
Quizás has jugado durante más de una década y hay algunas deudas que has olvidado. Si no estás seguro de haber encontrado todas las deudas, puedes hacer un informe de crédito. Muchas empresas en línea ofrecen hacer un informe de crédito por una tarifa.
Aquí tienes una plantilla que puedes descargar. En la plantilla, puedes calcular automáticamente tu flujo de efectivo mensual y el costo de los intereses. Luego puedes ver qué flujo de efectivo mensual necesitas tener.
¿Qué ingresos y recursos tienes?
Hasta ahora, hemos hablado sobre liberarse de la gestión de la deuda por juego y el problema de dejar de acumular nuevas deudas y listar todo lo que debes. Ahora es el momento de listar los recursos y medios para empezar a saldar la deuda de juego. Haz una lista de los activos e ingresos que tienes y que puedes usar para el plan de pago:
- Salario
- ¿Algo que puedas vender?
La gente a menudo se enfoca en las cualidades negativas de los jugadores problemáticos. PERO, para mantener un problema de juego, ¡un jugador problemático es a menudo muy ingenioso! Creemos que eres más ingenioso de lo que te das crédito. Cuanto más dinero puedas generar, más rápido podrás pagar tus préstamos y reparar las consecuencias negativas del juego.
#ElJuegoNoEsUnaOpción, #Advertencia – Visitar sitios de apuestas en línea o de apuestas deportivas no es garantía de pagar deudas. Sabemos que el juego será tentador: tú, como muchos otros, pensarás más de una vez que un gran premio resolvería todo. ¡PERO NO ES VERDAD! Solo pregúntate qué pasó con esas veces que ganaste. ¿Dejaste de jugar entonces o continuaste hasta no tener dinero? Para alguien con una adicción al juego, jugar ya no tiene nada que ver con ganar. Un jugador problemático simplemente continuará jugando.
¿Qué puedes hacer para generar más dinero?
- ¿Tomar un turno extra?
- ¿Tienes algo que puedas vender?
- ¿Puedes tomar un segundo trabajo? ¿O hacer algún trabajo freelance?
- ¿Hay alguna posibilidad de que te aumenten el sueldo en tu trabajo actual?
Consejos – Reducir tus costos
Otra forma de mejorar tu flujo de caja es disminuir tus costos. Aquí hay 11 cosas que puedes hacer para reducir tus costos de vida para que puedas gastar una mayor parte de tus ingresos en pagar tu deuda de juego.
- Presupuesto: Crea y mantente fiel a un presupuesto para entender claramente tus ingresos y gastos.
- Comestibles: Cocina más en casa y planea las comidas para reducir compras impulsivas.
- Servicios Públicos: Apaga las luces cuando no estén en uso, desenchufa los electrónicos y utiliza electrodomésticos eficientes para reducir las facturas de servicios.
- Transporte: Usa transporte público, comparte el coche, anda en bicicleta o camina en lugar de conducir solo.
- Compras: Compra artículos al por mayor, en oferta o de segunda mano. Evita las compras impulsivas.
- Suscripciones: Cancela membresías y suscripciones no utilizadas, como gimnasios, servicios de streaming, revistas, etc.
- Entretenimiento: Disfruta de entretenimiento gratuito o de bajo costo, como parques, bibliotecas o eventos comunitarios locales.
- Vivienda: Considera conseguir un compañero de cuarto o mudarte a un espacio de vida más pequeño.
- Seguros: Compara para encontrar las mejores tarifas de seguros de salud, hogar y automóvil.
- Plan de Teléfono Celular: Cambia a un plan de teléfono celular más barato o usa planes familiares.
- Hazlo Tú Mismo: Realiza tu propio mantenimiento básico del hogar y del coche.
- Salud: Practica el cuidado preventivo de la salud para evitar facturas médicas altas en el futuro.
- Ropa: Compra piezas clásicas que se combinen fácilmente y puedan durar más tiempo.
Estrategias de Pago – Plan de gestión de deudas
¡Vamos a pagar esa deuda de juego! Más adelante, discutiremos opciones de alivio de deudas y posibles soluciones y liquidaciones de deudas de juego, pero primero, revisemos algunas estrategias de plan de pago para pagar tus préstamos personales. La motivación para apegarse a tu plan y presupuesto es clave, así que sugerimos algunas estrategias. Elige la que mejor funcione para ti.
El Método Avalancha – Comenzar con la deuda más costosa
Cuando evaluaste tu situación financiera anteriormente, listaste toda la deuda de juego. En el Método Avalancha, ordenas la deuda por tasas de interés comenzando con la más alta. La ventaja de este método es que rápidamente reduces el costo total de tus problemas de deuda. Con un pago mensual fijo, una mayor parte del pago se destina a pagar las deudas cada mes. Recuerda, pagar los costos de la deuda no hace que la deuda sea menor. Así que ver que el costo disminuye puede ser una gran motivación para continuar.
El gurú financiero Dave Ramsey es un gran defensor del Método Bola de Nieve para escapar de la deuda de juego. Aunque la lógica dice seguir el método avalancha y comenzar las deudas más costosas, Dave Ramsey cree en pequeñas victorias rápidas para empezar. En el Método Bola de Nieve, ordenas la deuda debido a su tamaño. Enumeras la deuda de juego más pequeña primero. El beneficio del Método Bola de Nieve es que puede aclarar tu primera, segunda y tercera deuda de apuestas deportivas relativamente rápido. Puedes pagar el primer préstamo pequeño directamente organizando tus ingresos y recursos. El Método Bola de Nieve es una buena opción para estimular tu motivación.
Calculadora de Deudas
- ¿Cuánto tiempo tomará liberarse de las deudas de juego?
¿Cuál es el costo mensual de la deuda?
¿Cuánto pagar al mes para saldar una deuda de $40,000 en 5 años?
Consejos Maestros – A prueba de balas tu plan de pagos
- ¡Celebra cada deuda pagada! Crea un ritual o ceremonia para felicitarte por saldar una deuda en tu lista. Usa tu imaginación. Algunas personas disfrutan rompiendo el documento de la deuda por la mitad; otras lo queman o lo tiran en un contenedor especial de papel. Celebra cada deuda de juego pagada como una victoria, algo de lo que debes estar orgulloso. Estás asumiendo la responsabilidad de las consecuencias financieras de los problemas de juego y te acercas un paso más a estar libre de deudas de juego.
- ¡Mantente al día con las facturas actuales! Antes de empezar el método de bola de nieve o avalancha, debes estar al día con las facturas. Asegúrate de pagar las facturas de servicios, préstamos sobre la equidad de la vivienda y tarjetas de crédito. (Recomendamos no usar tarjetas de crédito a partir de ahora). Al mantenerte al día con tus facturas actuales, no acumularás más deudas y será más fácil concentrarte en tu plan de pagos.
- Paga más de una vez al mes. Algunos pagan un pago mensual fijo, y es bueno asegurarse de pagar al menos una vez al mes. Pero, si tienes la oportunidad de pagar más dinero durante el mes, no dudes en hacerlo. Es fácil tener el impulso de comprar algo con el dinero extra. Al crear el hábito de pagar más de una vez al mes, es más fácil resistir gastar el dinero extra, tan pronto como lo consigues. ¡WOW, siéntete orgulloso de ti mismo por cada pago extra que hagas!
Paga más del mínimo. Puedes reducir tu deuda y ahorrar en cargos por intereses pagando constantemente más del mínimo requerido mensualmente. La idea es hacer pagos adicionales regularmente, lo que ayuda a acelerar el proceso de reembolso del préstamo.
Reserva para Gastos Inesperados. Aparta algo de dinero para un fondo de emergencia. El fondo puede cubrir gastos imprevistos como una factura médica o una avería del coche entre otros.
Familiar – Qué Hacer y Qué No Hacer
En la guía sobre cómo protegerte de un cónyuge jugador, aconsejamos cómo proteger tus finanzas cuando vives con una adicción al juego. Un consejo es eliminar el acceso a cualquier cuenta de ahorros conjunta. Hay algunas cosas en las que pensar si quieres ayudar a alguien con un trastorno de juego a lidiar con su deuda. Aquí hay algunos qué hacer y qué no hacer:
- HAZLO – Anímalos y estes ahí, si necesitan a alguien con quien hablar.
HAZLO – Ayúdalos a entender términos financieros.
HAZLO – Explora opciones para resolver la deuda y aliviar la deuda de juego.
HAZLO – Ayuda a consolidar préstamos para disminuir la tasa de interés.
HAZLO – Si quieres, puedes ofrecer tomar el control financiero recibiendo el salario de la persona con problema de juego en tu cuenta. De esa manera, puedes asegurarte de que los pagos mensuales de la deuda se hagan primero.
HAZLO – Ayúdalos a encontrar agencias de asesoramiento de crédito sin fines de lucro para obtener apoyo.
HAZLO – Explora opciones para ayudarles a vencer su problema de juego. Por ejemplo, únete a ellos en QuitGamble.com o anímalos a visitar grupos de apoyo como Jugadores Anónimos.
- NO LO HAGAS – ¡Nunca pagues sus deudas! No les des ningún alivio de deuda de juego para ser útil. Deben pagar por sí mismos. Asumir la responsabilidad de sus acciones de juego compulsivo es crítico para que dejen de jugar.
NO LO HAGAS – Nunca les prestes dinero. Incluso si suena como una buena idea, tienes una buena intención. Prestar dinero a jugadores problemáticos es una forma de habilitar su problema de juego.
Otras Alternativas de Alivio de Deuda de Juego
En algunos casos, la montaña de deuda es demasiado grande. Cuando los costos de la deuda son mayores a lo que puedes pagar cada mes, necesitas considerar otras opciones, incluyendo la liquidación de deuda, la adicción al juego y la bancarrota, y la suspensión de deuda. Estas son maneras de disminuir deudas hablando con tus acreedores.
¿Qué es la Liquidación de Deuda de Juego?
La liquidación de deuda es un proceso donde negocias con tus acreedores para pagar una suma global menor que el monto total que debes. Puede ayudarte a liquidar tu deuda más rápido y por menos dinero. Sin embargo, puede dañar tu puntaje de crédito, llevar a llamadas de cobradores y posibles implicaciones fiscales, ya que la deuda perdonada puede considerarse ingreso. Es recomendable considerar todas las opciones, incluyendo asesoramiento de deuda o un plan o planes de gestión de deuda, y consultar a un asesor financiero antes de proceder con liquidaciones de deuda.
¿Qué es la Suspensión de Deuda de Juego?
La suspensión de deuda detiene temporalmente tus pagos de préstamo, proporcionando alivio durante dificultades financieras. Sin embargo, los intereses pueden seguir acumulándose durante esta pausa. Siempre consulta a tu prestamista para conocer sus términos específicos.
La suspensión de deuda es una alternativa a las liquidaciones de deuda. Podría darte algo de tiempo extra para ponerte de pie pagando otras deudas más caras. Para mejorar tus posibilidades de conseguir una liquidación o suspensión, debes trabajar activamente en tu problema de juego. Te recomendamos encarecidamente leer la guía de recaída de juego, especialmente la parte sobre autoempatía. Te ayudará a entender qué hace el juego por ti y por qué has actuado de la manera en que lo has hecho.
Adicción al Juego y Bancarrota
El último recurso es declararse en bancarrota. La bancarrota ayuda a individuos incapaces de liquidar sus deudas ofreciendo un nuevo comienzo. Esto se logra vendiendo activos para cubrir las deudas o formulando un plan de pago. Un estudio estadounidense mostró que el 20% de los adictos al juego se habían declarado en bancarrota debido al juego.
Proveedores de Ayuda para Deudas de Juego
Ningún proveedor de juegos, comisión de juegos, Asociación Americana de Juegos, o compañías de juego en línea con licencia ofrecerán ayuda para recuperarse de deudas de apuestas deportivas. Pero hay apoyo disponible.
- QuitGamble.com: El enfoque principal de QuitGamble.com es ayudar a personas que quieren dejar de jugar. En la comunidad, encontrarás miles de miembros que luchan con deudas. La adicción al juego puede ser solitaria, pero ya no estás solo. Siéntete libre de unirte y preguntar cómo otras personas han lidiado con sus deudas.
- Agencias de Asesoramiento de Crédito: Algunas de estas organizaciones pueden proporcionar asesoramiento gratuito sobre cómo manejar tu dinero y deudas y ayudarte a desarrollar un presupuesto. También pueden ofrecer materiales educativos gratuitos y talleres.
- Un Grupo de Apoyo: Grupos como Jugadores Anónimos se brindan apoyo entre ellos mismos y enfrentan los problemas a su adicción.
- Asesores Financieros: Pueden ayudar a crear un plan para pagar tu deuda y manejar tus finanzas.
- Ayuda Legal: Si tu deuda ha llevado a problemas legales, es posible que desees consultar con un abogado.
¡Liberémonos de su deuda de juego! Enumere su deuda, elija una estrategia de pago y comience a trabajar en ella. ¡Puedes hacerlo! Si necesita ayuda en el camino, puede unirse a nosotros en QuitGamble.com.
